Γιατί η εφαρμογή ενός πλαισίου “διαχείρισης κινδύνων” αποτελεί τόσο μεγάλη αλλαγή για την ασφαλιστική αγορά; Είμαστε ασφαλιστές. Δουλειά μας ήταν ανέκαθεν ο “κίνδυνος”. Αναλαμβάνουμε κινδύνους σε καθημερινή βάση. Οπότε, κάποιος θα μπορούσε εύλογα να αναρωτηθεί : Γιατί πρέπει να μας προβληματίσει ένα πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων αφού γνωρίζουμε πολύ καλά τι είναι “κίνδυνος”; Σαφώς και γνωρίζουμε τι είναι κίνδυνος και μάλιστα, το γνωρίζουμε πολύ καλά. Αλλά μέχρι τώρα, διαχειριζόμασταν τον ασφαλιστικό κίνδυνο που είναι άμεσα συνδεδεμένος με τα προϊόντα μας, κυρίως μέσω των διαδικασιών ανάληψης του. Παράλληλα τηρούσαμε όλες τις νομοθετικές απαιτήσεις για την διατήρηση περιθωρίου φερεγγυότητας με τη μορφή ενός επιπλέον “μαξιλαριού ασφαλείας” που μας προστάτευε από την έκθεση μας στο ασφαλιστικό κίνδυνο. Σε αυτό το σημείο όμως, σχεδόν εξαντλούσαμε την έννοια της Διαχείρισης Κινδύνων.
Eάν αφήσουμε τον ασφαλιστικό κίνδυνο για λίγο στην άκρη , υπάρχει μια άλλη σημαντική πτυχή, αυτή του ευρύτερου επιχειρησιακού κινδύνου: δηλαδή του κινδύνου που προκύπτει από την λειτουργία μιας ασφαλιστικής εταιρίας, μέσω των επιχειρηματικών αποφάσεων που λαμβάνονται εντός αυτής, από το χαρτοφυλάκιο των επενδύσεων που διαμορφώνει και τις επενδυτικές της αποφάσεις, από την συνολική της έκθεση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, από το νομικό και ιδιαίτερα από το φορολογικό πλαίσιο εντός του οποίου λειτουργεί, από σημαντικές συμφωνίες της με τρίτα μέρη, από συμβάσεις εξωπορισμού, από την φήμη της και βασικά, από οτιδήποτε μπορεί να αποτελέσει απειλή στη βιωσιμότητα της, σε μια δεδομένη συγκυρία.
Στον κόσμο των επιχειρήσεων, σχεδόν όλες οι επιχειρηματικές αποφάσεις λαμβάνονται με γνώμονα τις οικονομικές επιπτώσεις που θα επιφέρουν, αλλά και με το μέγεθος της αβεβαιότητας που εμπερικλείουν όσον αφορά στο αποτέλεσμα. Για το λόγο αυτό, τα στελέχη που αποφασίζουν για το μέλλον μιας εταιρίας ή ενός οργανισμού, χρειάζεται να κατανοούν εις βάθος τις ενδεχόμενες επιπτώσεις των αποφάσεων τους δικαιολογώντας τη σχέση κινδύνου/ οφέλους. Για να διαμορφωθεί όμως η ουσιαστική κατανόηση των κινδύνων που εμπερικλείονται σε μια επιχειρηματική απόφαση είναι απαραίτητη η αναγνώριση αλλά και η ποσοτικοποίηση των ενδεχόμενων κινδύνων σε σχέση πάντα με το πιθανό όφελος. Η ποσοτική κατανόηση αυτών των μεγεθών οδηγεί στις σωστές επιχειρηματικές αποφάσεις, που διασφαλίζουν την συνέχεια των εργασιών ενός οργανισμού και επιφέρουν ουσιαστικά οφέλη για την ανάπτυξη του.
Στην εποχή της παγκοσμιοποίησης, τα είδη κίνδυνου έχουν πολλαπλασιαστεί και από άποψη σφοδρότητας αλλά και από άποψη συχνότητας. Και αυτό οφείλεται στο ότι οι σύγχρονες συνθήκες επιφέρουν ραγδαίες και ριζικές αλλαγές στην παγκόσμια οικονομία, αυξάνοντας την αβεβαιότητα και την αλληλεξάρτηση μεταξύ επιχειρήσεων και οικονομιών.
Η διεργασία της Διαχείρισης Κινδύνων παρέχει το αναγκαίο πλαίσιο για την αντιμετώπιση τους, το οποίο σε γενικές γραμμές συνεπάγεται στον εντοπισμό συγκεκριμένων γεγονότων κινδύνου ή περιστάσεων κινδύνου που αναδύονται κατά την προσπάθεια επίτευξης των στόχων της ασφαλιστικής εταιρίας, στην αξιολόγηση των κινδύνων αυτών τους όσον αφορά στην πιθανότητα έλευσης τους αλλά και το μέγεθος των επιπτώσεων τους, στον καθορισμό συγκεκριμένης στρατηγικής ανταπόκρισης σε αυτούς και τέλος, στη συστηματική παρακολούθηση τους. Πέραν του ποσοτικού σκέλους οι κίνδυνοι προσεγγίζονται και ποιοτικά με την παράλληλη ενσωμάτωση εννοιών όπως αυτής του Εσωτερικού Ελέγχου, της Εταιρικής Διακυβέρνησης και του στρατηγικού σχεδιασμού.
