Στη μεγαλύτερη εταιρεία ταξί στον κόσμο δεν ανήκει ούτε ένα ταξί, ο μεγαλύτερος πάροχος καταλυμάτων δεν κατέχει κανένα ακίνητο, οι ταχύτερα αναπτυσσόμενες τράπεζες δεν έχουν πραγματικά χρήματα και στον πιο δημοφιλή ιδιοκτήτη μέσου κοινωνικής δικτύωσης δεν ανήκει το περιεχόμενο – όλα αυτά με τη βοήθεια της τεχνολογίας. Ωστόσο, κάποιοι κλάδοι φαίνεται πως δε συμβαδίζουν με αυτές τις εξελίξεις. Το ερώτημα για τις επιχειρήσεις έχει πλέον αλλάξει από το «Ποια πρέπει να είναι η ψηφιακή στρατηγική για μια επιχείρηση;», στο «Ποια πρέπει να είναι η στρατηγική του επιχειρείν σε έναν ψηφιακό κόσμο;».
Πού βρίσκεται, όμως, ο ασφαλιστικός κλάδος σε αυτόν τον τομέα;
Όπως αναφέρεται σε έρευνα που πραγματοποιήθηκε από την ΕΥ παγκοσμίως (EY Global Insurance Digital Survey), ο ασφαλιστικός κλάδος υστερεί στην ανάπτυξη καινοτόμων και φιλικών προς τον πελάτη ψηφιακών εμπειριών (digital experiences), σε σχέση με άλλους, συναφείς κλάδους.
Τα τελευταία χρόνια, γίνονται σημαντικές επενδύσεις σε Core Insurance (κεντρικά πληροφοριακά) συστήματα όπως, λόγου χάρη, το INSIS της Fadata και το Policy &Claims Center της Guidewire, καθώς και σε Data Warehouse projects, τα οποία αποτελούν τη βάση για να μπορέσει μια ασφαλιστική εταιρεία να ακολουθήσει τις σύγχρονες τεχνολογικές τάσεις, όπως η ρομποτική, τα Blockchain & Smart Contracts, η τηλεματική, η τεχνητή νοημοσύνη (Artificial Intelligence), Wearables, το Internet ofThings και το Internet of Everything, Augmented Reality κ.α.
Πώς θα επηρεάσουν αυτές οι τεχνολογικές τάσεις τον ασφαλιστικό κλάδο, για παράδειγμα όσον αφορά στα προϊόντα, την ανάληψη κινδύνου και τη διαχείριση συμβολαίων και ζημιών;
Προϊόντα
Υπάρχουν νέα, εξελιγμένα προϊόντα, τα οποία οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να εξετάσουν τη δρομολόγησή τους στην αγορά. Οι αναδυόμενες τεχνολογίες έχουν επιτρέψει σε μεγάλο βαθμό τη χρήση και διάθεση αυτών των προϊόντων στην αγορά. Εκτός αυτού, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν, πλέον, να αξιοποιήσουν αυτές τις τεχνολογίες για τη δημιουργία πιο προσαρμοσμένων ή και προσωποποιημένων στις ανάγκες του πελάτη προϊόντων.
Λόγου χάρη, τα αυτόνομα κινούμενα αυτοκίνητα. Κατά την BMW, την Intel, τηνMobileye και την Tesla, θα έχουμε πλήρως αυτόνομα κινούμενα αυτοκίνητα μέχρι το 2021. Τι αλλαγή θα φέρουν αυτά στην ασφαλιστική αγορά; Νέοι κίνδυνοι θα μπορούσαν να επηρεάσουν το τελικό εισόδημα από προμήθειες για τους ασφαλιστές, ενώ, παράλληλα, τα ασφάλιστρα ενδέχεται να μειωθούν εξαιτίας των λιγότερων αναμενόμενων ατυχημάτων. Όμως, πόσο κίνδυνο μπορούμε να μεταφέρουμε από τον εκάστοτε οδηγό στον κατασκευαστή και ποιος θεωρείται ως “οδηγός” του οχήματος; Οι ασφαλιστές πρέπει να μπορούν να καθορίσουν αν ο άνθρωπος πίσω από το τιμόνι ή ο υπολογιστής πίσω από το ταμπλό είχε τον έλεγχο κατά τη διάρκεια του ατυχήματος. Αυτό θα μας οδηγήσει σε «μαύρα κουτιά». Οι κατασκευαστές θα πρέπει να συνεργαστούν πιο στενά με τους ασφαλιστές και να μοιράζονται τις απαραίτητες πληροφορίες. Τι θα συμβεί, όμως, αν οι κατασκευαστές αυτοκινήτων γίνουν οι ίδιοι ασφαλιστές;
Μάρκετινγκ και Διανομή
Υπάρχουν νέες, αναδυόμενες τεχνολογίες που ενεργοποιούν νέα κανάλια επικοινωνίας για τις ασφαλιστικές, προκειμένου να αποκτήσουν νέους πελάτες αλλά και για να διατηρήσουν τους υπάρχοντες. Το Gamification θα βοηθήσει τις ασφαλιστικές εταιρείες να επικοινωνήσουν πιο αποτελεσματικά και αμεσότερα με τους πελάτες τους.
Ένα άλλο παράδειγμα στο συγκεκριμένο τομέα, είναι η χρήση των RoboAdvisors. Ο πελάτης δημιουργεί μια προσφορά για κάποιο προϊόν στην ιστοσελίδα της ασφαλιστικής. Κατά τη διαδικασία επιλογής των καλύψεων και των ορίων τους, ο πελάτης λαμβάνει προτάσεις και καθοδήγηση από κάποιο RoboAdvisor, το οποίο τον βοηθά να επιλέξει ένα προϊόν που τον καλύπτει, χωρίς την παρέμβαση ανθρώπου.
Ανάληψη Κινδύνου (Underwriting)
Με την ολοένα αυξανόμενη χρήση του Blockchain οι ασφαλιστικές εταιρείες θα μπορούσαν να είναι σε θέση να πιστοποιήσουν το ιατρικό ιστορικό που προσκομίζει ο πελάτης, καθώς και διάφορα άλλα δεδομένα που ζητούνται γρήγορα, με ασφάλεια και χωρίς τον κίνδυνο απάτης, βοηθώντας στην πιο ακριβή ανάληψη του εκάστοτε κινδύνου.
Διαχείριση συμβολαίου
Είναι η εποχή των Virtual Assistants και των Chat–Bots. Οι πελάτες περνούν πολλές ώρες της ημέρας σε κάποια πλατφόρμα επικοινωνίας (για παράδειγμα Facebookmessenger). Σε πρόσφατη εσωτερική έρευνα στην EY, δημιουργήσαμε ένα Chat–bot, το οποίο διασυνδέσαμε με την ασφαλιστική πλατφόρμα της Fadata, στοχεύοντας στην καλύτερη και ταχύτερη ενημέρωση του πελάτη για στοιχεία που αφορούν στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό του.
Πρόσφατες έρευνες1 έχουν δείξει ούτως ή άλλως ότι:
– το 67% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι θα προτιμούσε να εξυπηρετηθεί μόνο του (self–service), από ότι από έναν εκπρόσωπο της εταιρείας
– 40% των πελατών είχε κάνει πρώτα έρευνα μόνο του, προτού απευθυνθεί σε κάποιον εκπρόσωπο της εταιρείας.
Διαχείριση ζημιών
Πέραν της τηλεματικής που έχει κάνει την εμφάνισή της και στην ελληνική αγορά, η χρήση Blockchain τεχνολογίας, μέσω της πρόσβασης σε μια βάση δεδομένων που δεν μπορεί να παραποιηθεί, θα βοηθήσει στην έγκαιρη αντιμετώπιση περιπτώσεων απάτης.
Η διαχείριση των ζημιών θα αλλάξει ριζικά με την υιοθέτηση των Smart Contracts(Blockchain contracts), καθώς αυτά θα δημιουργούνται για την αυτόματη πληρωμή ζημιών, βάσει αυτόματων κανόνων μετά την έλευση ενός κινδύνου.
Το τεχνολογικό πλαίσιο διαμορφώνεται συνεχώς, δίνοντάς μας μια πληθώρα μέσων για τη διαμόρφωση του μέλλοντος του ασφαλιστικού κλάδου και, αν λάβει κανείς υπόψη του τα παραπάνω, αναμένεται συναρπαστικό.
Όπως έχει πει και ο John M. Richardson, Jr.:
«Όταν μιλάμε για το μέλλον, υπάρχουν τρία είδη ανθρώπων: Αυτοί που δε στέκονται εμπόδιο στην εξέλιξη, αυτοί που διαμορφώνουν την εξέλιξη και εκείνοι που αναρωτιούνται τι συνέβη.»
Άποψη του κ. Βασίλειου Πιερράκου, Manager in Insurance Technology Enabled Transformation & Digital Innovation της EY Ελλάδος.
Πηγή: liberal.gr
