Η διαρκής προσπάθεια των χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης για ολοένα και μεγαλύτερη οικονομική σύγκλιση, διαφάνεια και εναρμονισμένο εποπτικό πλαίσιο έχει οδηγήσει σε υιοθέτηση στο εθνικό μας δίκαιο μίας σειράς οδηγιών, κανόνων, και ρυθμιστικών πράξεων για τον ασφαλιστικό κλάδο.
Στα πλαίσια αυτής της προσπάθειας έρχεται να εφαρμοστεί η νέα οδηγία για την διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (Insurance Distribution Directive – IDD) που αναμενόταν να έχει υιοθετηθεί από τα Κράτη Μέλη έως τον Φεβρουάριο του 2018 – αλλά απ’ ότι φαίνεται ενώ θα προσαρμοστεί στο Ελληνικό Δίκαιο έως τότε, η εφαρμογή της θα λάβει παράταση έως τον Οκτώβριο του 2018.
Οι αναθεωρημένοι κανόνες προβλέπουν αυστηρότερες υποχρεώσεις προσυμβατικής ενημέρωσης, και αυξημένους κανόνες διαφάνειας και προστασίας των καταναλωτών, που θα ισχύουν για όλα τα κανάλια διανομής, με στόχο την προστασία τους, την ενδυνάμωση της δυνατότητας σύγκρισης πριν την αγορά, και την αποφυγή απόκτησης προϊόντων που δεν ανταποκρίνονται στις ανάγκες τους.
Από την εφαρμογή της Οδηγίας, προκύπτουν σημαντικές επιπρόσθετες υποχρεώσεις και αλλαγές για το σύνολο του ασφαλιστικού κλάδου:
- θεσπίζεται ενιαίος φορέας πληροφόρησης που θα επιτρέπει πρόσβαση στα μητρώα των Διαμεσολαβητών σε όλους τους εποπτικούς φορείς και σε κάθε ενδιαφερόμενο, πανευρωπαϊκά
- προκύπτει σαφής διαχωρισμός των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των κανονιστικών υποχρεώσεών τους από εκείνους που ασκούν το επάγγελμα ως δευτερεύουσα δραστηριότητα (online/direct κανάλια, Bankassurance, κλπ)
- επιβάλλεται η δημιουργία και πληροφόρηση, ανά ασφαλιστικό προϊόν, 2 νέων εντύπων για κινδύνους ζημιών και επενδυτικά προϊόντα, (Insurance Product Information Document – IPID και Key Information Document – KID, αντίστοιχα)
- προκύπτουν αυστηρότερες προϋποθέσεις προσυμβατικής και συμβατικής ενημέρωσης, ενώ, παράλληλα, ισχύουν ειδικές διαδικασίες & κανόνες πληροφόρησης για επενδυτικά προϊόντα
- αυστηροποιούνται και επεκτείνονται οι κανόνες επάρκειας σε γνώσεις και ικανότητες, συνεχούς επαγγελματικής κατάρτισης και εξέλιξης, και αυξάνεται ο χρόνος υποχρεωτικής παρακολούθησης επιμορφώσεων κατ’ έτος
- θεσπίζονται υψηλότερα πρόστιμα και σχετικές διαδικασίες από την Αρμόδια Αρχή
- αυξάνονται τα όρια καλύψεων αστικής ευθύνης
Επίσης, θεσπίζεται σειρά μέτρων έναντι αδυναμίας του διαμεσολαβητή να μεταβιβάσει το ασφάλιστρο στην επιχείρηση, ή το ποσό της αποζημίωσης και της επιστροφής των ασφαλίστρων στον πελάτη, είτε μέσω σύστασης σχετικού εγγυητικού κεφαλαίου ή εναλλακτικά – ή και συνδυαστικά- με μία ή περισσότερες τις ακόλουθες μορφές:
- ειδικές διατάξεις ώστε τα χρήματα που καταβάλλει ο πελάτης στον διαμεσολαβητή να λογίζονται ως καταβληθέντα στην ασφαλιστική επιχείρηση, ενώ τα χρήματα που καταβάλει η επιχείρηση στον διαμεσολαβητή να μην λογίζονται ως καταβληθέντα στον πελάτη προτού αυτός τα εισπράξει πραγματικά
- ο διαμεσολαβητής να υποχρεούται να έχει χρηματοοικονομική ικανότητα που αντιστοιχεί, σε μόνιμη βάση, στο 4 % των ετήσιων εισπραχθέντων ασφαλίστρων του, με ελάχιστο όριο τα 18.750 Ευρώ
- τα χρήματα του πελάτη υποχρεωτικά πλέον να μεταβιβάζονται μέσω αυστηρά διαχωρισμένων λογαριασμών πελατών του διαμεσολαβητή, οι οποίοι δεν μπορούν να χρησιμοποιούνται για την εξόφληση άλλων πιστωτών του (σε περίπτωση πτώχευσης)
Σε ετοιμότητα βρίσκεται η Mega Brokers SA ενόψει εφαρμογής της κοινοτικής οδηγίας για τους συνεργάτες της.
Στόχος είναι η άμεση ανταπόκριση της εταιρείας στις αλλαγές του κανονιστικού πλαισίου αλλά και των συνθηκών της αγοράς διασφαλίζοντας τους 1200 συνεργάτες μας ως προς την συμμόρφωσή τους προς τις κανονιστικές απαιτήσεις.
Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, στο σύγχρονο αυτό περιβάλλον θα πρέπει να αντιδράσουν θετικά και να επιδείξουν προσαρμοστικότητα στις νέες απαιτήσεις. Η γνώση και η εκπαίδευση είναι τα απαραίτητα εργαλεία για την παροχή υψηλού επιπέδου υπηρεσιών σε συνεργάτες και πελάτες
Προκειμένου να επιτύχουν την προσαρμογή τους οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, σε αυτό το πολύπλοκο και αρκετά επιβαρυντικό σε χρόνο και κόστος πλαίσιο, καλούνται να σχεδιάσουν, να προγραμματίσουν και να υλοποιήσουν σημαντικές αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας των επιχειρήσεων τους ή των γραφείων τους.
Η Mega Brokers SA στα πλαίσια της διαρκούς προσπάθειάς της για ποιοτική, έγκαιρη και ουσιαστική εξυπηρέτηση πρωτοπορεί και σε συνεργασία με τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχει εκπονήσει πλάνο ενημέρωσης και προετοιμασίας για τη υιοθέτηση των αλλαγών.
Συγκεκριμένα ξεκινάμε το αμέσως επόμενο διάστημα εκπαιδευτικές ημερίδες για τους συνεργάτες αλλά και το προσωπικό των γραφείων τους, προκειμένου να εκπαιδευτούν απέναντι στους πελάτες για την εφαρμογή της:
- Προ-συμβατικής ενημέρωσης αναφορικά με την επιλογή προϊόντων
- Προ-συμβατικής ενημέρωσης αναφορικά με τον χαρακτήρα και την πηγή της αμοιβή τους
Στη Mega Brokers SA παραμένουμε πιστοί στις αξίες μας και στην υπόσχεσή μας να ενημερώνουμε και να προετοιμάζουμε έγκαιρα τους συνεργάτες μας προκείμενου να συνεχίσουν να αφιερώνουν το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου τους στις πωλήσεις.
Έχουμε την βεβαιότητα πως το αποτέλεσμα αυτής της μεγάλης αλλαγής θα είναι επωφελές για τις εταιρείες, την διαμεσολάβηση αλλά και τους καταναλωτές και δηλώνουμε έτοιμοι να το υποδεχτούμε!
Άρθρο του Λευτέρη Παπασταύρου, Εσωτερικός Ελεγκτής της MEGA BROKERS S.A.
Ο Λευτέρης Παπασταύρου είναι απόφοιτος διεθνών και ευρωπαϊκών οικονομικών και πολιτικών επιστημών του Πανεπιστημίου Aberdeen, κάτοχος μεταπτυχιακού τίτλου στις στρατηγικές σπουδές και μέλος της Φορολογικής Επιτροπής του Ελληνοαμερικανικού Επιμελητηρίου. Έχει εργαστεί ως εξωτερικός ελεγκτής σε πολυεθνικές ελεγκτικές εταιρείες και από το 2016 έχει αναλάβει τη θέση του Εσωτερικού Ελεγκτή στην Mega Brokers.
